Firma

Nowa platforma płatnicza może zrewolucjonizować handel internetowy w Polsce

Privet
By Privet

Czy nowa platforma płatnicza może zrewolucjonizować handel internetowy w Polsce?

Może, jeśli obniży koszty transakcyjne, poprawi konwersję w koszyku i zintegruje BLIK oraz rozwiązania mobile‑first w jednym, prostym interfejsie.

Stan rynku płatności online w Polsce — kluczowe liczby

Polska jest dziś jednym z najbardziej zaawansowanych rynków płatności bezgotówkowych w Europie. Programy i inwestycje w infrastrukturę spowodowały, że liczba terminali płatniczych osiągnęła 1,34 mln, co dało Polsce 6. miejsce w Unii Europejskiej pod względem terminali na 1000 mieszkańców. Równocześnie Fundacja Polska Bezgotówkowa objęła programem ponad 0,5 mln przedsiębiorców i instytucji, co przyspieszyło adaptację płatności cyfrowych w handlu stacjonarnym i online.

Dominującą rolę w polskim e‑commerce ma BLIK. W pierwszym półroczu zrealizowano 1,4 mld transakcji BLIK (+24% r/r) o łącznej wartości ponad 200 mld zł, a w m‑commerce około 60–65% użytkowników smartfonów deklaruje preferencję do tej metody. Dla porównania portfele cyfrowe (Apple Pay, Google Pay) odpowiadają za ok. 10% płatności mobilnych, a klasyczne przelewy za ok. 4%. Dodatkowo badania rynkowe wskazują, że przy płatnościach za zakupy online 60% internautów korzysta z BLIKA, 45% z szybkich płatności elektronicznych, 37% z kart, 30% ze zwykłego przelewu, a 27% wybiera płatność przy odbiorze.

Te liczby pokazują dwie rzeczy: infrastruktura fizyczna i cyfrowa jest mocna, a konsumenci mają wyraźne preferencje — jeśli platforma płatnicza nie współgra z BLIKiem i nie oferuje szybkiego checkoutu mobile, to jej szanse na masową adopcję będą ograniczone.

Co oznacza „rewolucja” w kontekście płatności online?

Rewolucja to zmiana jakościowa w trzech obszarach, które bezpośrednio wpływają na decyzję zakupową klienta i koszty sprzedawcy:

  • niższe koszty dla sprzedawców – niższe prowizje i prostsza struktura opłat,
  • wyższa konwersja koszyka – mniej porzuceń dzięki szybszemu checkoutowi,
  • dostępność nowych funkcji – BNPL, wielowalutowość, integracje mobilne i raportowanie finansowe.

Jakie funkcje musiałaby mieć nowa platforma, aby zrewolucjonizować rynek?

Kluczowe cechy, które decydują o wartości platformy dla sklepów i ich klientów, to przede wszystkim integracja metod płatności, przejrzystość kosztów oraz narzędzia automatyzujące rozliczenia i raportowanie. Najważniejsze elementy to:

  • pełna integracja BLIK, kart, portfeli i BNPL — natywna obsługa BLIKA, Visa/Mastercard, Apple Pay/Google Pay oraz opcja ratalna BNPL,
  • niskie i przewidywalne opłaty — model prowizyjny z meta‑stawką np. 0,95% lub prosty abonament miesięczny dla małych sklepów,
  • checkout 1–2 kliknięcia on‑site — brak przekierowań, Click to Pay i 3D Secure 2.0,
  • SDK dla aplikacji mobilnych — gotowe moduły do szybkiej integracji na iOS i Android,
  • obsługa wielowalutowa i cross‑border — automatyczne rozliczenia i konwersje dla rynków UE i UK,
  • automatyzacja rozliczeń i księgowości — integracja z ISO 20022 i nowymi systemami rozliczeniowymi,
  • bezpieczeństwo i zgodność — zgodność z PCI DSS, PSD2 i mechanizmy antyfraudowe w czasie rzeczywistym.

Dlaczego integracja z BLIK jest kluczowa?

BLIK odpowiada za ponad 60% transakcji online, dlatego brak natywnej obsługi BLIK obniża konwersję. Dla sklepu oznacza to, że nawet jeśli platforma oferuje atrakcyjne warunki finansowe, użytkownicy mobilni mogą odejść do konkurencji, która ma prostszą i szybszą ścieżkę płatności. Platforma, która łączy BLIK z kartami i portfelami w jednym, intuicyjnym flow, minimalizuje dystorsję decyzji zakupowej i maksymalizuje współczynnik ukończenia transakcji.

Technologia i infrastruktura — co daje nowa generacja systemów?

W 2025 r. kluczowym wydarzeniem stało się uruchomienie SORBNET3 (8 września 2025) — systemu płatności wysokokwotowych zgodnego ze standardem ISO 20022. Dla marketplace’ów i dużych sprzedawców oznacza to możliwość szybszych, bardziej przewidywalnych rozliczeń oraz łatwiejszą automatyzację księgowości przy transakcjach hurtowych. Platforma, która obsłuży komunikację w formacie ISO 20022 i udostępni mechanizmy do rozliczeń hurtowych, zyskuje przewagę w segmencie B2B i dla dużych e‑retailerów.

Dodatkowo trendy mobilne i rozwój BNPL sprawiają, że warstwa frontendowa (UX) i integracja SDK stają się równie ważne jak warstwa rozliczeniowa. Nowoczesne API, szybkie mechanizmy tokenizacji kart i narzędzia do detekcji fraudu w czasie rzeczywistym są elementami, które decydują o szybkości adopcji.

Modele biznesowe, które zmieniają reguły gry

Nowe modele cenowe i usługowe potrafią przesunąć punkt równowagi na rynku. Najbardziej efektywne podejścia to:

  • niska prowizja transakcyjna (np. 0,95% dla wybranych modeli),
  • abonament miesięczny z nieograniczonymi transakcjami dla małych sklepów,
  • modele revenue share z marketplace’ami,
  • usługi value‑added: finansowanie krótkoterminowe, BNPL, rozliczenia masowe i raportowanie dla księgowości.

Wpływ na konwersję koszyka — konkretne mechanizmy

Skrócenie ścieżki płatności do 1–2 kliknięć ma bezpośredni efekt na współczynnik ukończenia transakcji. Badania operatorów płatności pokazują, że on‑site payments bez przekierowań poprawiają konwersję o kilkanaście procent w branżach niskomarżowych. Równocześnie integracja BNPL wpływa na wzrost średniej wartości koszyka w kategoriach takich jak elektronika czy wyposażenie domu, gdzie konsumenci chętniej wybierają raty lub odroczone płatności przy większych wydatkach. Kluczowa jest redukcja liczby pól do wypełnienia, tokenizacja danych płatniczych oraz opcje zapisania preferencji płatniczych klienta, co przyspiesza kolejny zakup.

Korzyści dla sprzedawców — mierzalne wskaźniki

Korzyści można opisać w kategoriach finansowych i operacyjnych. Przykładowe efekty mierzalne to:
niższe koszty transakcyjne: jeśli prowizja spadnie z 1,5% do 0,95%, marża brutto rośnie o 0,55 punktu procentowego na każdej transakcji, co w skali rocznego obrotu rzędu kilkunastu milionów złotych przekłada się na znaczący wzrost zysku netto,
wyższa konwersja: skrócenie checkoutu o 2 kroki może zmniejszyć porzucenia koszyka o 10–20% w segmentach FMCG i elektroniki, co bezpośrednio zwiększa przychody bez zwiększania ruchu reklamowego,
efekt mobilny: optymalizacja sklepu pod mobile i wdrożenie SDK mobilnego może zwiększyć udział sprzedaży mobilnej o 15–30% rocznie przy poprawie UX i dostępności metod płatności preferowanych przez użytkowników.

Te wskaźniki pozwalają oszacować zwrot z inwestycji w integrację nowej platformy już w pierwszych 6–12 miesiącach od wdrożenia.

Ryzyka i bariery wdrożenia

Wdrożenie nowej platformy nie jest pozbawione trudności. Najważniejsze bariery to konieczność integracji z istniejącymi systemami ERP i księgowymi, co wymaga pracy developerskiej i zgodności z formatami ISO 20022, ograniczenia wynikające z umów z dotychczasowymi operatorami płatności, które mogą blokować migrację, potrzeba budowania zaufania konsumentów poprzez transparentność opłat i skuteczne mechanizmy antyfraudowe oraz czasochłonne i kosztowne procesy regulacyjne (rejestracja jako PSP lub EMI). Dlatego strategia wejścia na rynek powinna uwzględniać pilotaże z partnerami, programy dofinansowań i jasne komunikaty o bezpieczeństwie.

Jak mierzyć, czy platforma rzeczywiście rewolucjonizuje rynek?

Aby ocenić wpływ platformy, warto monitorować kluczowe KPI określające przyjęcie rynkowe i efekty biznesowe:

  • udział w rynku transakcji online — wzrost udziału w transakcjach krajowych powyżej 5–10% rocznie,
  • zmiana średniej wartości koszyka — wzrost AOV przy wprowadzeniu BNPL,
  • redukcja kosztów operacyjnych sprzedawcy — porównanie prowizji przed i po integracji,
  • tempo adopcji mobile SDK — liczba aplikacji zintegrowanych w pierwszych 12 miesiącach oraz liczba obsłużonych transakcji BLIK i udział BLIK w ekosystemie platformy.

Praktyczne rekomendacje dla właścicieli sklepów online

Właściciele sklepów powinni podejść do wyboru platformy przez pryzmat danych i priorytetów: oferować natywnie BLIK, karty i przynajmniej jedną opcję BNPL, inwestować w mobile‑checkout i SDK mobilne, oraz regularnie monitorować i negocjować koszty transakcyjne. W praktyce warto analizować miesięczne i kwartalne raporty KPI, testować A/B różne warianty checkoutu oraz korzystać z programów wsparcia, takich jak inicjatywy Fundacji Polska Bezgotówkowa, które mogą zaoferować dofinansowanie kosztów wejścia w płatności bezgotówkowe.

Przykładowy scenariusz rynkowy 12–24 miesiące po wejściu platformy

W scenariuszu realistycznym nowa platforma, oferując prowizję 0,95% i natywną obsługę BLIKA, może zdobyć 8–12% rynku transakcji średnich sklepów online w ciągu roku. Sklepy, które wdrożą SDK mobilne, mogą odnotować wzrost sprzedaży mobilnej o około 20%. Równocześnie integracja z SORBNET3 i ISO 20022 uprości rozliczenia B2B, co uczyni ofertę atrakcyjną dla marketplace’ów i dużych sprzedawców obsługujących wysokokwotowe transakcje.

Co konsumenci zyskają?

Konsumenci skorzystają na szybszym i bezpieczniejszym procesie zakupowym: krótszy checkout mobile oznacza mniej pól do wpisania i mniejszą liczbę porzuceń koszyka, szersza oferta metod płatności (BLIK, karta, portfele, raty) zwiększa komfort wyboru, a wdrożenie standardów bezpieczeństwa takich jak 3D Secure 2.0 i nowoczesne systemy antyfraudowe podnosi poziom zaufania do nowych rozwiązań.

Wnioski operacyjne dla inwestorów i operatorów

Inwestorzy i operatorzy powinni koncentrować się na czterech elementach wartości: integracji z BLIK i mobile‑first SDK, prostym i przewidywalnym modelu cenowym, wdrożeniu ISO 20022 i obsłudze SORBNET3 oraz budowie mechanizmów zwiększających zaufanie (transparentność opłat i efektywne antyfraud). Model cenowy z niską prowizją lub prostym abonamentem ma największy potencjał przyciągnięcia małych i średnich sklepów, a integracja z systemami rozliczeń hurtowych przyciągnie klientów B2B i marketplace’y.

Przeczytaj również:

What is your reaction?

0
Excited
0
Happy
0
In Love
0
Not Sure
0
Silly

You may also like

Comments are closed.

More in Firma